보험사 신용 및 전세자금 아파트 주택담보대출과 금리 및 신용점수 상관관계(보험약관대출)

D디테일 소닉입니다.

보험약관대출은 보험가입자가 가지고 있는 보험계약서를 담보로 금융기관에서 대출을 받는 방식입니다.

이는 보험사의 안정성과 보험료 수입 등을 고려해 금융기관에서 저금리를 적용해 대출이 가능해 보험 가입자는 비교적 저렴한 이자로 자금을 조달할 수 있습니다.

이렇게 광고를 많이 하죠?

하지만 보험사 약관대출을 신청하기 전에는 계약서 약관, 대출금리, 상환조건 등을 꼼꼼히 검토해야 합니다.

또한 대출을 받을 경우 보험계약서를 담보로 제공하므로 보험금 청구 시 대출금 상환액을 고려해야 합니다.

보험사 약관대출은 금융상품 중 하나이므로 자금운용과 관리를 신중하게 계획하고 관리해야 합니다.

그런데 많은 분들이 이런 보험사 대출과 관련해서 대출이 있으면 개인 신용점수에도 문제가 있는 것으로 알고 있는 경우가 많습니다.

주택담보대출 금리정보의 예(보험회사별)

그래서 이러한 사항을 팩트체크하는 차원에서 이번에는 보험사의 신용 및 전세자금 아파트 주택담보대출과 금리 및 신용점수의 상관관계(보험약관대출)에 대해 알아보겠습니다.

먼저 보험사 대출은 제가 납부한 보험금 중 가능한 대출인 보험약관대출(이미 위에서 언급하셨죠?)이 있습니다.

그리고 해당 보험사에 보험계약이 없어도 전세자금, 부동산담보(건물, 공장 등), 아파트 담보대출 상품을 많이 판매하고 있습니다.

하지만 우리는 일반적으로 보험약관대출과 신용대출의 경우는 크게 신경쓰지 않지만 부동산 담보(건물, 공장 등), 전세자금, 아파트 담보상품의 경우는 이런 상품 조건을 확인하는 경우가 많습니다.

요즘 금리가 높다보니 부동산이나 아파트 담보도 대환대출 알아보시는 분들이 많습니다.

특히 1금융권 차원에서 운영되고 있어 생각보다 금리 자체도 높지 않습니다.

어떤 상황에서는 제1금융권보다 금리가 낮을 수도 있습니다.

(요건도 제1금융권보다 어렵지 않습니다.

) 하지만 한 가지 고민이 있겠죠. 제1금융권에서 받는 대출이 아니기 때문에 개인 신용점수에 민감할 수밖에 없습니다.

그럴 경우 보험사나 대출상담사는 이를 받아도 신용등급은 괜찮다는 의견을 많이 제시합니다.

그럼 이 말이 과연 사실일까요? 이 내용을 정리해 볼까요?

기업이든 개인이든 신용 점수 관리는 필수적입니다.

우선 보험사는 비은행 금융기관에 해당합니다.

보험사 이외에도 저축은행, 상호금융사, 캐피털사, 단위농협/수협/축협, 카드사, 보험사 등이 해당됩니다.

과거에는 이들 제2금융권에서 대출을 실행한 경우에는 신용등급이 크게 하락했습니다.

해당 상품이 담보용인지 신용인지, 금리가 높고 낮은지 상관없이 제2금융권이라는 이유 하나만으로도 신용점수가 하락했습니다.

그러나 2019년 금융위원회에서 이들 사항에 대한 신용평가 방식을 개선했습니다.

2019년 금융위원회 개인신용평가 개선 발표내용

세부 내용으로는 개선된 평가방식으로는 어느 은행에서 대출을 받았는지 가중치를 낮추고(1금융권과 2금융권을 전혀 보지 않는 것은 아니다.

) 대출의 성격(신용인지 담보용인지)과 금리 수준을 반영했습니다.

이렇게 대출의 성격을 제외하면 가장 중요한 것은 결국 금리가 됩니다.

담보용(전세자금, 부동산, 아파트담보 등)은 크게 상관없지만 신용의 경우는 1금융권보다는 2금융권 금리가 매우 높은 편이어서 신용점수에 영향을 미칠 수 있습니다.

금융위원회 발표 내용(보험업계 등의 경우도 대출금리 수준별 신용점수 반영)

따라서 모든 대출 조건이 같다면 1금융권에서 받는 것이 좋고 담보용의 경우 1금융권과 2금융권 중 2금융권이 유리하다면 2금융권에서 받아도 신용점수에 많은 영향이 미치지 않으므로 보험사 대출을 검토하셔도 됩니다.

또 제1금융권에서 부동산(건물, 공장) 담보대출을 받았는데 한도 부족으로 추가 대출을 받는 경우는 오히려 신용점수에 좋지 않은 영향을 미치기 때문에 보험사 대출이 금리도 비슷한데 한도가 높으면 그냥 보험사를 통해 받는 게 유리하다는 점을 설명합니다.

이상 보험사의 신용 및 전세자금 아파트 주택담보대출과 금리 및 신용점수의 상관관계(보험약관대출)에 대해 알아봤습니다.

따라서 모든 대출 조건이 같다면 1금융권에서 받는 것이 좋고 담보용의 경우 1금융권과 2금융권 중 2금융권이 유리하다면 2금융권에서 받아도 신용점수에 많은 영향이 미치지 않으므로 보험사 대출을 검토하셔도 됩니다.

또 제1금융권에서 부동산(건물, 공장) 담보대출을 받았는데 한도 부족으로 추가 대출을 받는 경우는 오히려 신용점수에 좋지 않은 영향을 미치기 때문에 보험사 대출이 금리도 비슷한데 한도가 높으면 그냥 보험사를 통해 받는 게 유리하다는 점을 설명합니다.

이상 보험사의 신용 및 전세자금 아파트 주택담보대출과 금리 및 신용점수의 상관관계(보험약관대출)에 대해 알아봤습니다.

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